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造假交易,他說只是在投資

手法二:人頭戶當偽員工



60歲阿伯騙倒全台12家銀行

3月8日,金管會公告裁罰華南銀行300萬元,並命令解除某行員職務。信貸這讓外界發現,原來華南銀行遭犯罪集團鎖定,以人頭、偽造文件等手法,申辦34件「假房貸」,合計被貸走5億2千萬元。華南銀高層透露,目前為此已至少提列2億7千萬元呆帳。

從起訴書上看,許祈文等人成立6家空頭公司、利用近30名人頭,偽造數百份文件向銀行貸款。除了騙銀行,連國稅局也被許祈文集團假造的進口電子產品交易發票,騙走超過千萬元的退稅款。

蒐羅合適且足夠人頭後,許嫌等人就成立百琍國際等多家空殼公司,不但偽造這些「員工」的薪資紀錄,這幾家空殼公司間再互相交易,開立假發票。之後,許嫌和同夥們就開始不斷到各大銀行申請企業貸款。

漏洞:銀行輕忽基本功

再看這次遭處罰的華南銀行。金管會裁罰的公文中,具體指出華南銀在該案的疏失,包括:僅以影本辦理而未確實核對正本、未確實辦理不動產鑑價以致抵押品價格高估等。

偽造薪資紀錄、開立假發票

手法一:開六家空殼公司

承辦該案、處理金融詐欺案經驗長達8年的基隆市警局第二分局偵查佐林震威指出,許祈文集團從尋找人頭戶開始,就小心翼翼設定條件,基本上只鎖定重症病患、游民、前科犯。

60多歲的主嫌許祈文,家族在八里、汐止一帶持有大筆不動產。該人士透露:「他知道銀行一些『眉角』,再利用小聰明來貸款、買賣房子。他覺得他就是投資而已。」

手法三:借新債還舊債

每個貸案都繳息半年以上

林震威另指出,此類犯罪集團,通常在詐領到貸款後,前一、兩個月就不繳息,讓銀行迅速發現異狀而心生警覺。但許祈文等人每件申貸案都正常繳息半年到一年以上,讓銀行以為一切如常。

一個60多歲、貌不驚人的阿信用貸款伯,為何能把一家近百年歷史的大銀行騙得團團轉?且至少12家本土、外商銀行都被他詐騙成功過。究竟是銀行把關太鬆散,還是這位老伯太厲害?

但,真的是因騙局太完美,以致多家銀行渾然不覺嗎?

整個案情的爆發,起因於星展銀行的警覺。一年多前,許祈文利用的人頭戶之一翁勝得病重,出現遲繳、失聯,承辦其貸款案的星展銀行催收組,致電給翁的家人後,認為他不像是有能力主動購屋的人,懷疑是被利用的人頭,於是呈報給該行所設的「金融犯罪防制調查暨企業安全部」,該部進行調查後,決定立刻通報檢警,成為破案功臣之一。

該看房沒看,也沒確認財力

但許祈文所謂的「投資」,卻是用各種「造假」堆疊而成的詐騙行為。

一位退休的華南銀高層則指出,華南銀從約10年前開始,房貸業務就比照消金的獎金制度,以「量」當成銷售獎金,甚至超過原本房貸人員比照一般行員最高4.6個月的績效獎金。而這個房貸獎金制度,已在今年一月修改。

事實上,早在金管會、銀行界驚動前,司法界便已對這犯罪集團嘖嘖稱奇。

銀行想要賺業績,許祈文想要錢滾錢,後者縝密布局,前者卻關關疏忽。因此,這並不是個「道高一尺、魔高一丈」的故事,而是一個與其看誰夠貪心,更要看誰夠小心的故事。

內容來自YAHOO新房屋貸款


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